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臺州小微金改:提升金融服務實體經濟效率
發布時間:2016-11-24   來源:臺州日報

    金融體制是社會主義市場經濟體制的重要組成部分。改革開放以來,臺州積極探索創新,適應市場經濟要求的金融體制逐步建立,走出了一條具有臺州特色的小微企業金融服務道路。


  去年底,國務院常務會議決定,建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區,要求臺州從發展專營化金融機構、完善信用體系等方面入手,探索緩解小微企業融資難、融資貴等難題,為全國改革提供經驗。經過近一年的試點,目前我市金融服務實體經濟效率不斷提高。


  據統計,截至10月末,全市小微企業貸款余額2463.38億元,同比增長10.10%;小微企業貸款戶數254031戶,較去年同期增加28718戶;小微申貸獲得率87.30%,同比提高2.2個百分點。銀行業資產質量持續保持在全省前列,沒有發生大面積的企業資金鏈、擔保鏈問題和區域性、系統性金融風險。


  積極創新金融產品,小微服務機構向下延伸


  11月20日上午,家住黃巖東城街道的小陳打開手機中的“民泰隨意行”客戶端軟件,在輸入相關信息5分鐘后,便得到了銀行1萬元貸款。


  “‘民泰隨意行’是我們獨立研發的全國首個金融IC卡手機信貸系統,它集金融卡、手機銀行、自助循環小額貸款等功能于一體??突ü只褂盟?,可以實現7天×24小時隨時隨地在授信額度內自助借款和還款,不受時間和空間局限?!閉憬裉┥桃狄鋅突Ь碚諾に?。


  去年以來,臺州各銀行機構借助臺州小微金改契機,針對市場群體“小、散、頻、急”的金融需求特點,量身定制各類小微金融創新產品,并將小微服務機構向下延伸,加快發展電商金融、科技金融、文化金融,在全省率先試點推進電商金融綜合普惠服務網點建設。同時,鼓勵銀行創新互聯網金融服務新模式,3家城商行運用大數據技術,將“三品三表”“三看三不看”等特色信貸技術??榛?、標準化;臺州銀行推廣的“移動工作站”獲“2016年中國金融行業最佳創新項目獎”。


  目前,臺州企業商標專用權質押登記全國試點正穩步推進,商標專用權質押貸款走在全國前列,累計辦理質押融資620件,占全國同期總量的32%,質押金額達50.1億元,累計發放貸款20.1億元。


  著力推進保信基金擴容,增信作用不斷增強


  近日,浙江泰隆商業銀行客戶經理何冬君來到市小微企業信用保證基金運行中心拿擔保函。有了這個擔保函,她就可以向椒江某企業發放50萬元貸款。


  小微企業,由于自身實力有限,多數面臨“擔保難、擔保累”等問題。為此,臺州借鑒臺灣成功經驗,設立大陸地級市首個信?;稹ㄖ菪∥⑵笠敵龐帽Vせ?,由政府出資和相關銀行捐資?;鴇Vざ韻笪鞒鱟氏?市、區)區域范圍內符合規定要求的優質成長型小微企業。


  市小微企業信用保證基金運行中心有關負責人表示,信?;鵪粲煤?,有效提高了小微企業融資能力,降低其融資成本,促進其規范化管理,在破解信用增進難方面發揮了重要作用。截至目前,中心已開立保函2195份,累計為1605家小微企業及個人提供32.03億元的授信擔保,在保余額15.32億元。


  此外,臺州還通過省、市共建方式,進一步調動合作銀行積極性,將基金規模從5億元擴大到15億元,并設立臨海、溫嶺、玉環三個分中心,將合作銀行擴大至市域所有銀行。


  完善信息共享平臺功能,降低企業融資成本


  不久前,溫嶺市大溪鎮某鑄件廠向臺州銀行申請一筆貸款,信貸員小黃在放貸前查看了市金融服務信用信息共享平臺,發現該企業法人代表2008年有詐騙他人的刑事案件,并存在嚴重的道德風險和經營風險。隨后,小黃否決了該筆貸款。


  小黃所查詢的“臺州市金融服務信用信息共享平臺”,是2014年7月上線的一個專門服務于金融機構的信用信息共享平臺。目前,平臺征集了金融、法院、公安、地稅、社保、國土、環保等部門近5598萬條信用信息,覆蓋全市56余萬家市場主體。


  臺州市金融辦有關負責人表示,眼下各金融機構已將該平臺作為貸前、貸中、貸后的有機組成部分,融入到信貸調查、審查、發放與管控的各個環節。銀行工作人員不出單位,坐在電腦前輕點鼠標,就可精確搜尋到目標客戶,使每個潛在小微客戶貸前調查成本,從之前平均耗時20小時、成本400元降低至現在幾乎為零,而這部分節省的成本將間接讓利給企業,降低企業融資成本。截至10月末,平臺共開設查詢用戶2115個,累計查詢量達261萬次,最高月查詢量超20萬次。


  據了解,作為解讀臺州小微企業發展運行狀況、金融服務水平等信息的“小微金融指數”已實現常態化發布。今年7月,我市還主動對接上海高端金融資源,與中國經濟信息社、中國金融信息中心共同發布第二季度臺州小微金融指數,擴大指數在全國的知名度和影響力。

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